クレジットカード現金化 vs キャッシュローン：メリット・デメリット徹底比較

急な資金ニーズに対応するための方法として、「クレジットカード現金化」と「キャッシュローン」の2つがよく利用されます。しかし、それぞれの手段には異なる特徴、メリット、デメリットがあり、どちらが自分に適しているかを判断するのは難しいかもしれません。本記事では、この2つの方法を徹底比較し、どちらが適しているかを検討するための情報を提供します。

 

クレジットカード現金化とは？

クレジットカード現金化は、クレジットカードのショッピング枠を使って商品やサービスを購入し、それを現金化業者に売却して現金を得る方法です。この方法は、キャッシング枠がない場合や、キャッシングの高い金利を避けたい場合に選ばれることがあります。

 

メリット

• 審査不要: 銀行やローン会社での審査が不要なため、すぐに現金を手に入れることができます。
• 利用制限が少ない: クレジットカードのショッピング枠さえあれば、他の制限が少なく現金を調達できます。
• 利用しやすさ: 比較的簡単に手続きができるため、特に急いでいる場合に有効です。

 

デメリット

 

• 高い手数料: 現金化業者を利用するため、通常10％～20％程度の手数料がかかります。
• 規約違反のリスク: クレジットカード会社の規約違反になる可能性があり、カードが利用停止になるリスクがあります。
• 信用情報への影響: 現金化が発覚すると信用情報に悪影響が出る可能性があります。

 

キャッシュローンとは？

キャッシュローンとは、銀行や消費者金融から借り入れを行い、現金を手に入れる方法です。多くの場合、審査が必要となりますが、借り入れが認められると一定期間内に返済することで利用できます。

 

メリット

 

• 低金利: クレジットカードのキャッシングよりも、銀行などのキャッシュローンは金利が低く抑えられている場合があります。
• 返済計画が立てやすい: 借り入れ時に詳細な返済スケジュールが提示されるため、計画的に返済できるという利点があります。
• 多様な選択肢: 銀行系、消費者金融系など、さまざまなタイプのキャッシュローンがあり、選択肢が豊富です。

 

デメリット

 

• 審査が必要: キャッシュローンを利用するためには、審査を通過する必要があります。信用情報が悪いと審査に通らない可能性があります。
• 時間がかかる: 審査や手続きに時間がかかることがあるため、すぐに現金を手に入れたい場合には不向きです。
• 金利負担: 利用金額に応じて利息が発生するため、長期間の借り入れでは返済総額が増えることがあります。

 

クレジットカード現金化とキャッシュローンの違い

クレジットカード現金化とキャッシュローンには、いくつかの重要な違いがあります。以下の表でそれぞれの特徴を比較してみましょう。

 

項目	クレジットカード現金化	キャッシュローン
審査	不要	必要
手数料・金利	手数料10％〜20％	低金利（通常2％〜15％）
利用までの時間	即日対応が可能	審査に時間がかかることがある
利用限度額	ショッピング枠に依存	信用情報に応じた限度額
規約違反のリスク	あり	なし

どちらを選ぶべきか？

クレジットカード現金化とキャッシュローン、どちらを選ぶべきかは、状況やニーズによって異なります。

 

 

クレジットカード現金化が適している場合

 

• 審査に通る自信がない場合
• 急ぎで現金が必要な場合
• 手間をかけたくない場合

 

キャッシュローンが適している場合

 

• 金利負担を抑えたい場合
• 長期的に計画的な返済をしたい場合
• 信用情報に問題がない場合

 

まとめ

クレジットカード現金化とキャッシュローンは、どちらも資金調達の手段として有効ですが、それぞれにメリットとデメリットがあります。審査不要で即時性が求められる場合にはクレジットカード現金化が適している一方、低金利で計画的な返済を重視する場合はキャッシュローンが良い選択肢となります。自分のニーズや状況に応じて最適な方法を選んでください。